¿Sabes qué perfil financiero tienes? Si te interesa mejorar tu situación financiera, uno de los primeros pasos que te recomendamos es conocer tu perfil, en base a esto, podrás tomar decisiones más acertadas para tu economía, En Día 31, tras un breve cuestionario, puedes descubrir tu perfil financiero. ¿Tienes curiosidad por conocer tu perfil y mejorar tu situación económica?
Antes de nada me gustaría analizar qué categorías de perfiles hay y cuáles son sus principales características, piensa que si conoces los perfiles, puedes establecer tus objetivos para llegar a uno. Piensa que aprendiendo y practicando puedes mejorar o cambiar tu perfil económico, al igual que cuando creces y te independizas, tu forma de gestionar el dinero puede evolucionar.
Normalmente, cuando hablamos de perfil financiero, se suele categorizar con base en un factor y no el perfil de todas las acciones económicas de una persona. Podemos conocer los perfiles de un inversor o de un ahorrador. Por ello, la matriz de Día 31, muestra de forma general basándose en nuestros datos financieros y con nuestras acciones cuál es nuestro perfil.
Matriz perfil económico – financiero
Al ser una matriz, en esta encontramos dos ejes, uno de ellos es el nivel de ingresos y el otro eje se enfoca en el foco que tiene la persona a la hora de gestionar sus recursos. La matriz se basa en el análisis de la situación financiera de cada persona, para situarla en un perfil específico.
Eje nivel ingresos
Encontramos tres perfiles principales:
- Acomodado, con ingresos medios – altos o altos y con dinero ahorrado, sin ninguna obligación económica.
- Equilibrado, un ingreso medio – bajo, y con pocos ahorros e igual algún préstamo a sus espaldas
- Precario, este perfil tiene ingresos bajos o deficientes y vive al día, con alguna deuda o crédito.
Eje foco de la gestión de dinero
En este eje, se establece como el perfil enfoca la gestión de sus ingresos.
- Sufridor, perfil que se centra en los ingresos, conforme llega el sueldo o se ingresan el dinero se gasta, este tipo de personas nos se preocupa por generar ahorros o un colchón, si no en gastar esos ingresos
- Previsor, como suena, es el perfil que ahorra y guarda parte de sus ingresos, porque nunca se sabe qué puede pasar en el futuro, este modelo de personas tiene en cuenta los gastos que genera y cómo puede reducir y mejorar su gestión de dinero.
- Planificador, es aquel que usa el dinero que ingresa para sacarle rendimiento, piensa en el futuro e invierte su capital para generar más riqueza en el largo plazo.
Esta categorización es muy estricta, y aunque es cierto que una persona se centra más en un tipo de gestión, también hay personas que destinan parte a ahorrar y otra a invertir.
Ejemplos de un perfil financiero
Con estos dos ejes podemos crear 9 tipos de perfiles:
Y aunque no todos dependen directamente de nosotros, sí que se basan en la forma que nos relacionamos con el dinero. Quiero comentaros aquí algunos de los perfiles:
- Acomodado – Sufridor: es ese perfil que, con un ingreso alto, no ahorra ni invierte, sino que se centra en gastarse ese dinero. Por ello debería gestionarse un plan de ahorro.
- Equilibrado – Previsor: si creas la matriz, este tipo de perfil es el que queda en medio, es un perfil equilibrado con un nivel de ingresos medios que sabe la importancia del ahorro y parte de su dinero lo guarda. Este perfil puede aprender y mejorar sus finanzas aprendiendo cómo sacarle rendimiento a sus ahorros.
Me ha encantado conocer mi perfil económico, y además si estás interesado en mejorar tu situación financiera y mejorar tus ingresos, en Día 31 te pueden ayudar con una gran variedad de cursos, especializados en lo que más necesites mejorar.
Finanzas para peques, sin sermones
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